Банковский вкладМногих людей интересует вопрос, как грамотно инвестировать деньги. Денежные вклады в банках дают гарантию сохранности капитала и возможность получить процентное вознаграждение. Чем больше вероятная прибыль, тем выше и риски. А в интересах инвестора исключить риски полностью. И это можно сделать, если грамотно подойти к процессу открытия денежного вклада в банке.

Внимание! Перед принятием решения в какую финансовую организацию инвестировать деньги, мы рекомендуем обратить внимание на депозиты и банковские вклады по программе от ОТП Банк. В своей рекомендации мы руководствовались следущими наблюдениями:

  • ОТП Банк отмечен в нескольких номинациях рейтинга «50 ведущих банков Украины – 2019»
  • ОТП Банк получил «Финансовый Оскар 2018»
  • ОТП Банк вошел в ТОП-10 рейтинга финансового здоровья банков Украины

Решайте сами, а мы, тем временем, вернемся к материалу.

Плюсы денежного вклада в банках:

  • доступность;
  • широкий выбор банков и видов вклада;
  • деньги можно снимать в любое время;
  • простота: даже обычный гражданин может успешно инвестировать деньги;
  • возможность полностью исключить риски.

Есть и заметные недостатки:

  • риск потери денег при неправильном подходе к процессу инвестирования;
  • низкий доход;
  • при досрочном выводе денег доход от вклада заметно сокращается.

Принцип инвестирования

Весь смысл банковского вклада в том, что вкладчик передает банку или другой банковской организации деньги под процент. Ставка бывает разной. Если выбрать вклад «до востребования», то у вкладчика появляется возможность снять деньги в любой момент, но процентная ставка будет даже ниже уровня инфляции.

Есть срочные сберегательные вклады. Именно по ним самые высокие ставки при условии, что вкладчик не будет снимать деньги до конца срока. Грубо говоря, если вклад открыть на полгода, то и снимать деньги следует через 6 месяцев, чтобы проценты не аннулировались. На процент влияет и возможность пополнения. Если она есть, то ставка будет ниже.

Условия вклада с большими процентами:

  • срочный сберегательный вклад;
  • запрет на частичный и полный вывод капитала со счета;
  • запрет на пополнение счета;
  • большая сумма вклада;
  • отсутствие капитализации.

На годовой процент влияет и ключевая ставка, устанавливаемая НБУ. Если она уменьшается, то проценты по банковским вкладам уменьшаются. Сегодня при условии соблюдения пунктов выше можно рассчитывать на 6-8% в год. Рекомендуется открывать счет в гривнах: по нему наивысшая ставка. Вклады в валюте имеют низкую ставку – в среднем 2% в год.

Как исключить риски при инвестировании

Государство страхует вклады физических лиц и обязует банки-агенты компенсировать потери вкладчика при возникновении форс-мажорных обстоятельств. К подобным обстоятельствам относят банкротство учреждения и отзыв у него лицензии.

Однако не все вклады могут быть удачно застрахованы со стороны ФГВФЛ. Во-первых, сам банк должен обязательно иметь от НБУ официальную лицензию. Во-вторых, он должен попадать под крыло ФГВФЛ. В-третьих, не все счета страхуются. Если говорить о срочном вкладе, то тут проблем не будет. А если открывается обезличенный металлический счет, его уже никто не страхует.

Важно: гарантированный возврат достигает 200 тысяч гривен. Вкладчик точно вернет эту сумму, если его банк «лопнет». Но может быть и так, что на счету инвестора было больше денег, например, 1 миллион гривен. В таком случае инвестор вернет 200 тысяч гривен точно. Остальные, 800 000 грн, теоретически тоже можно вернуть, но гарантий нет.

Дело в том, что банк в процессе прохождения процедуры банкротства будет распродавать активы. Значит, у него будут еще деньги. В первую очередь банк должен будет рассчитаться с кредиторами – владельцами ценных бумаг. Если деньги останутся после этого, то есть шанс, что вкладчики вернут остальную часть своих денег.

Лучше исключить такие проблемы сразу. Если имеется 1 миллион гривен, лучше открыть два срочных вклада в двух разных банках по 500 тысяч гривен.

Как правильно инвестировать

Теперь вы знаете рецепт успешного и безопасного вклада. Нужно придерживаться следующих правил:

  • выбирать исключительно надежные банки с положительной репутацией;
  • удостовериться, что у банка есть лицензия, а вклады в нем страхуются;
  • выбрать подходящие условия инвестирования;
  • открыть срочный сберегательный вклад на сумму не более 200 тысяч гривен;
  • внимательно изучить договор перед подписанием.

Денежный вклад в банке является наилучшей возможностью сохранить свой капитал. Сейчас ФГВФЛ дает гарантию денежной компенсации. Требуется только грамотно вложить деньги. В итоге вкладчик точно не потеряет деньги и защитит капитал от, мягко говоря, пагубного влияния инфляции.

И всегда следует смотреть в будущее. Вложив деньги сегодня, инвестор подписывает договор, где четко и ясно прописаны условия и годовой процент. Стоит надеяться, что кризис скоро отступит, уровень инфляции пойдет на убыль, что позволит из года в год только увеличивать свой капитал.

Недостаточно прав для комментирования.

РЕКОМЕНДУЕМ:


Присоединяйтесь к нам на Фейсбук

Использование материалов сайта разрешается только при условии наличия прямой, активной, открытой для индексации поисковыми системами гиперссылки на www.theomniguild.com .

Предупреждение о рисках:
Операции на международных финансовых рынках содержат в себе высокий уровень риска, они опасны вероятностью неконтролируемых убытков. Это занятие не для всех.
Мы предупреждаем, что любой вид инвестирования может быть убыточным, и не несем никакой ответственности за результаты использования информации, содержащейся в материалах данного сайта. Прошлый опыт не определяет финансовые результаты в будущем. Любой финансовый успех других не гарантирует таких же результатов для Вас. Высокое вознаграждение - это плата за риск.